企業(yè)偷步預(yù)付卡“實(shí)名制”：大金額購(gòu)卡手工記賬

由于實(shí)名制直指預(yù)付卡企業(yè)盈利結(jié)構(gòu)的“灰色地帶”，該問(wèn)題一直被預(yù)付卡企業(yè)刻意回避成都網(wǎng)頁(yè)制作公司

盡管今年5月國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“管理意見(jiàn)”）對(duì)預(yù)付卡推行實(shí)名制，對(duì)購(gòu)買金額在1萬(wàn)元以上的商業(yè)預(yù)付卡要采取實(shí)名登記，但由于實(shí)名制直指預(yù)付卡企業(yè)盈利結(jié)構(gòu)的“灰色地帶”，執(zhí)行情況并不理想。

一位接近監(jiān)管部門人士對(duì)南都記者透露，在9月央行等多部委聯(lián)合展開(kāi)全國(guó)預(yù)付卡專項(xiàng)檢查中，被抽樣檢查的預(yù)付卡企業(yè)多數(shù)未能按照要求執(zhí)行實(shí)名登記，部分企業(yè)通過(guò)手工記賬的方式繞開(kāi)實(shí)名登記，對(duì)不記名的大金額購(gòu)卡予以放行。

盡管有不愿具名的預(yù)付卡企業(yè)對(duì)此解釋，預(yù)付卡“實(shí)名制”尚屬過(guò)渡階段，但業(yè)內(nèi)人士亦稱，預(yù)付卡企業(yè)規(guī)避實(shí)名制的手段多樣，該問(wèn)題一直被預(yù)付卡企業(yè)刻意回避。

實(shí)名制執(zhí)行多數(shù)企業(yè)不達(dá)標(biāo)

9月底央行與商務(wù)部聯(lián)合展開(kāi)全國(guó)的預(yù)付卡專項(xiàng)檢查，據(jù)透露已獲央行受理支付牌照申請(qǐng)的預(yù)付卡企業(yè)成為本次檢查的重點(diǎn)。不過(guò)有接近監(jiān)管部門人士對(duì)記者表示，初步檢查發(fā)現(xiàn)多數(shù)企業(yè)對(duì)預(yù)付卡實(shí)名制的執(zhí)行仍未到位。

今年5月國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“管理意見(jiàn)”）對(duì)預(yù)付卡推行實(shí)名制，上述人士表示本次檢查的重點(diǎn)包括了預(yù)付卡購(gòu)卡實(shí)名登記、購(gòu)卡額度規(guī)定、嚴(yán)格開(kāi)具發(fā)票、備付金監(jiān)管等方面。

根據(jù)該管理意見(jiàn)，購(gòu)買金額在1萬(wàn)元以上的商業(yè)預(yù)付卡將采取實(shí)名登記，同時(shí)單位一次性購(gòu)買金額在5000元以上預(yù)付卡（個(gè)人一次性購(gòu)買5萬(wàn)元以上）需使用轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)卡。管理意見(jiàn)還要求預(yù)付卡企業(yè)對(duì)購(gòu)買人的購(gòu)買信息進(jìn)行詳細(xì)記錄，而商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行也有限額。監(jiān)管部門要求不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過(guò)5000元。

然而在管理意見(jiàn)正式頒布5個(gè)月后，預(yù)付卡實(shí)名制的推進(jìn)卻進(jìn)展緩慢。深圳一家預(yù)付卡企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，實(shí)名制直指預(yù)付卡企業(yè)盈利結(jié)構(gòu)的“灰色地帶”，在監(jiān)管規(guī)定發(fā)布之后，多數(shù)企業(yè)采取“繞道”而行的手段。

上述監(jiān)管人士亦透露，在被抽查的企業(yè)中，多數(shù)未按規(guī)定登記和留存單位購(gòu)卡信息，而對(duì)于單位購(gòu)買5000元以上（個(gè)人購(gòu)買5萬(wàn)元以上）進(jìn)行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買的要求，使用現(xiàn)金的企業(yè)仍不在少數(shù)，甚至有企業(yè)采取“掛羊頭賣狗肉”的方式回避實(shí)名制的監(jiān)管規(guī)定。

預(yù)付卡企：尚需改進(jìn)時(shí)間

據(jù)監(jiān)管人士稱，此次被檢查企業(yè)是央行已受理“預(yù)付卡發(fā)行與受理”牌照申請(qǐng)的企業(yè)，盡管這些企業(yè)提交的材料中已經(jīng)有完備的信息記錄與風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，但個(gè)別企業(yè)對(duì)大金額購(gòu)卡進(jìn)行手工記賬，系統(tǒng)中并未顯示，這部分“隱形”交易便可以繞開(kāi)監(jiān)管要求。

上海一家預(yù)付卡企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)記者稱，預(yù)付卡“實(shí)名制”尚屬過(guò)渡階段，盡管公司內(nèi)部系統(tǒng)已經(jīng)做出合規(guī)調(diào)整，但還有個(gè)別流程與管理尚需完善。因此預(yù)付卡實(shí)名制的實(shí)行尚需時(shí)間，管理改進(jìn)亦需要步步推行。